Pagaments online per a negocis petits: Redsys o Stripe, comissions, TPV virtual i tokenització per cobrar la resta més endavant.
Cobrar online sembla un tema resolt. Fins que t'hi poses: passarel·la, TPV virtual, comissions, tokenització. Vaig passar per tot aquest embolic muntant els cobraments de Caravy, i hi ha coses que ningú t'explica abans de començar.
Redsys: el TPV virtual del teu banc
Redsys no és un producte que puguis contractar directament. És la plataforma que hi ha darrere del TPV virtual de la majoria de bancs espanyols. Tu contractes amb el banc; el banc et dona Redsys.
Té dos avantatges clars. Les comissions es negocien amb el banc, i amb una mica de volum poden quedar molt ajustades. I els diners van directes al compte de sempre.
El peatge: la contractació és bancària. Papers, dies d'espera i un panell d'administració amb estètica d'una altra dècada. La integració tècnica també és més àrida que la de la competència.
Stripe: alta en una tarda
Stripe és el contrari. Alta online, documentació excel·lent i pots començar a cobrar el mateix dia. Sense quota fixa: pagues un percentatge per operació, publicat a la seva web.
El matís és aquest percentatge. Acostuma a ser més alt que el d'un TPV bancari ben negociat. Amb quatre cobraments al mes no es nota. Amb volum, la diferència és un sou.
El consell pràctic: no copiïs la decisió de ningú. Mira la tarifa vigent de Stripe, demana oferta al teu banc i fes números amb el teu volum real, no amb el que t'agradaria tenir.
El que ningú t'explica
Tres coses que normalment es descobreixen tard:
- Contracàrrecs: quan un client disputa un càrrec, la càrrega de la prova és teva. Guarda contractes, condicions acceptades i evidències de cada cobrament.
- Autenticació reforçada: la normativa europea de pagaments obliga el client a confirmar la compra amb el seu banc. Si el flux és farragós, perds vendes al final de tot.
- Terminis d'abonament: no tots els sistemes t'ingressen els diners igual de ràpid. Pregunta-ho abans de firmar, no després.
Tokenització: cobrar la resta més endavant
I la peça que més val la pena conèixer: la tokenització. La targeta del client es guarda com a token xifrat —tu no en veus mai el número— i pots fer cobraments posteriors sense tornar-la a demanar.
És el que fa Caravy amb Redsys: el client paga la paga i senyal en reservar l'autocaravana, i la resta es cobra abans de recollir el vehicle. Mateixa targeta, cap gestió manual, cap trucada incòmoda demanant diners.
Per a qualsevol negoci que treballi amb reserves, bestretes o quotes, aquesta funció sola justifica triar bé la part tècnica. I gairebé ningú la té en compte quan compara comissions.
Redsys o Stripe no és la pregunta important; el procés de cobrament que vols tenir, sí. Si no el tens clar, l'avaluació de processos és un bon lloc per començar.
← Tots els articles del blog · Qui sóc · IA per a empreses a Lleida i Catalunya